聊金融-徐正戎专栏 | 科创企业申请贷款，哪些错误不要犯
创建时间：2024-12-04 08:00
近日，中国人民银行联合国家发改委、科技部、工信部、财政部、农业农村部、交通运输部、国务院国资委和金融监管总局召开会议，加力推进科技创新和技术改造贷款政策落实。在国家不断地政策加持下，仍然有大量优质的科创型企业面临贷款申请难的问题。
结合笔者多年工作经验，通过分析曾经服务过的大量企业的实际案例，总结出以下5点常见问题，以供校友企业家们对照参考。
近日，中国人民银行联合国家发改委、科技部、工信部、财政部、农业农村部、交通运输部、国务院国资委和金融监管总局召开会议，加力推进科技创新和技术改造贷款政策落实。在国家不断地政策加持下，仍然有大量优质的科创型企业面临贷款申请难的问题。
结合笔者多年工作经验，通过分析曾经服务过的大量企业的实际案例，总结出以下5点常见问题，以供校友企业家们对照参考。
很多创业者对财税的认知度不够，觉得只要业务做得好，企业能赚钱就行，对财税工作往往不够重视，甚至有些创业者把财税工作简单外包给代账公司，自己做了甩手掌柜。
要知道现在已经进入金税4期的时代，任何税务上的问题不加重视都可能成为企业的灾难，千万不能等到贷款申请不下来时，再想着去补救，那时的成本将极为高昂。
因此，我们建议，企业家一定要重视财税工作，相关知识一定要自己学习，企业财税政策和理念必须掌握在企业家自己手里。当然专业的事情交给专业的人办，具体事务性工作可以交给财税专员或者外包给专业机构。
创业初期企业如果出现资金紧张，企业家为了图省事，往往用自有资金甚至是以个人名义申请信用贷，用于企业运营，在这个过程中，这笔钱是属于股本金投资还是借款往往模糊不清，公账私账间频繁的资金往来没有财务规范，这样的账目会让信贷机构望而生畏。因此，企业家一定要有公私分明的意识，保护企业健康发展。
不管是企业家个人还是企业本身，信用体系的建设是一个长期的过程，需要每时每刻加以维护。企业的税款，员工的社保和公积金等等这些不能拖欠，如果发现问题应及时采取措施进行修复。
另一个常见错误是关于个人征信查询，企业家千万不要轻信网络上的各种贷款信息，被引导频繁查询征信，征信查询次数过多，银行等金融机构可能因此认为客户征信不良，增加贷款难度。
企业家在考虑贷款时候往往最关心的是贷款额度和利率，但其实贷款要素不仅仅涉及额度和利率，还有其他要素同样重要，比如审批难度、借贷期限、资金用途、还款要求和灵活度等等。而且不同银行在不同的时期，审批的尺度也是不一样的。
更高的额度或者更低的利率意味着信贷机构的审批会更加严格审慎，因此会有更多的补充条件，这就会影响贷款的申请进度，如果过分追求反而适得其反，耽误了时间还在其次，更严重的情况导致审批不通过就得不偿失了。
因此选择贷款产品时，不应仅由一个因素决定，而应根据企业的整体情况综合考量。
巴菲特说过：尊重常识！这是伯克希尔哈萨维保持持续稳定增长的核心要素之一，我想经营企业也是一样。功夫在平时，企业家们尊重常识、践行常识，注重企业日常管理，维护企业信用水平，才能为企业持续健康发展创造良好的条件。
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